中国基金报记者 曹雯璟

今天是余额宝上线十周年。余额宝官方数据显示，十年来，余额宝每天为国人赚1亿, 累计为用户赚了3867亿元收益。

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网友们纷纷感叹：十年了，还是余额宝可靠！网络上更是掀起了晒余额宝十年收益的热潮，被网友称之为“庆余年”。收益多的网友称自己是“重余泰山”，收益少的网友则自嘲“轻余鸿毛”。就连作家紫金陈今日也发微博感概，“自己当年靠着余额宝的收益度日，最后写出了《隐秘的角落》，如果当初放在了股市，那估计写出来的就是《漫长的季节》了.....”

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上线十周年

累计为用户赚3867亿

6月13日是余额宝上线十周年。余额宝官方数据显示，截至2023年5月1日，余额宝十年间累计为用户赚的收益超3867亿元，相当于每天为国人赚了1亿的零花钱。数据还显示，小额普惠始终是余额宝的一大特点，其三线及以下城市的用户占比一半，人均持仓金额不到7000元。

由记得2013年6月13日，余额宝服务在支付宝APP上线，并迅速走红。事实上，在余额宝诞生之前，货币基金在国内已经出现了，但因为申购门槛高、普及率低，普通老百姓很难接触到。2013年，余额宝横空出世，首创了货币基金“1元起购、随时可赎回”的模式，并且在支付宝App就能随时操作。这极大降低了老百姓理财的门槛，让人们手头的闲钱也能每天赚到不错的收益。

记者注意到，余额宝上线前几年，曾一度达到年化6%的收益率，远远高出银行活期存款的利息。后来伴随国内资金面宽松、市场利率持续走低，如今货币基金行业整体年化收益率也降到了2%左右。活期存款则从0.35%降至0.2%。但即便如此，比起活期存款，按照余额宝2%、活期0.35%的较低收益率保守估算，余额宝的收益仍然是活期存款的五六倍，10年间给老百姓的闲钱多赚了不少收益。

一位业内人士表示，10年来，余额宝充当“国民理财神器”，启蒙了大众的理财意识和实践。尤其是近几年，伴随股市持续大幅波动，余额宝等货币基金也逆势走俏，成为老百姓的“资金避风港”。“余额宝至少不亏钱”成为很多人的共鸣。

此外，余额宝也推动了整个中国货币基金行业蓬勃发展。记者注意到，在余额宝走红后，银行业相继力推“宝宝”类货币基金，纷纷复制“1元起购、随时可赎回”的模式，整个行业的门槛全面降低、用户体验全面提升。

据了解，目前，余额宝已开放接入34只货币基金，接入的基金平均规模涨了至少80倍。虽然余额宝类服务在中国已经成熟发展了十年之久，当下仍旧是中国金融科技创新在全球的代表，引来争相模仿：不久前，苹果公司上线储蓄账户，被形容为苹果版“余额宝”。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，余额宝启蒙了相当一部分中国大众的理财认知与实践，让老百姓和整个行业都实实在在受益。余额宝是蚂蚁集团推动金融普惠的经典案例，也是中国金融科技创新的典型代表。

货基规模突破11万亿

年内陆续重回“2时代”

近年来，我国货币基金市场快速发展。中国证券投资基金业协会数据显示，今年1月货币基金规模增加了1.08万亿元。截至2023年4月，全市场货币基金372只，规模已经突破11万亿元，达11.48万亿元。

值得注意的是，去年6月，“宝宝类”产品曾首次出现七日年化收益率大面积跌破2%，滑向“1时代”，但自今年3月中下旬以来，“宝宝类”产品收益陆续回升，今年4月一度有超八成的货基7日年化收益率重回“2时代”。近期，货基收益有所下滑。Wind数据显示，截至6月12日，792只传统货币型基金中，有355只产品7日年化收益率重回2%关口，占比四分之一。其中，光大现金宝A/B产品的近7日年化收益率在4%以上，大成现金宝B、中邮货币B的7日年化收益率均在3%以上，另有红土创新、国投瑞银、大成、信澳、中邮、海富通等旗下等超20只产品近7日年化收益率在2.5%以上。

沪上一位固收投资部基金经理表示，2023年货币政策仍以稳健为主，目前，经济处于温和复苏阶段，国内通胀压力不大，货币政策尚不存在大幅上行的基础，但也要看到虽然没有采取大量刺激政策，市场自发调整的持续性可能会持续较长时间，所以利率大概率也不会像去年那样维持在“1时代”，我们预期大概率全年货币基金可能会在2左右，具体还是要看经济复苏的强度和持续性。

北京一位固收投资副总监兼固定收益部总经理表示，今年影响货币基金收益率的关键因素是国内的货币政策，即资金利率是否会持续低于政策利率且稳定在低位。伴随经济恢复的节奏变化，货币政策也会在结构和总量上进行微调，像2022年资金的市场利率持续低于政策利率的情况应该会较少出现，货币类资产的收益率也不会持续下行，应该会在政策利率附近震荡，反映到货币基金收益率上来，货币基金收益率也不会持续下行，应该会是一个小幅震荡的趋势。

编辑：舰长

审核：木鱼

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